Private Pensionsvorsorge mit Fonds
Ob Einmalerlag, regelmäßiges Fondssparen oder eine Kombination aus beiden. Das Anlegen mit Fonds ist unter Berücksichtigung der damit verbundenen Risiken eine flexible Form der Pensionsvorsorge. Jetzt starten und Grundstein für die Pension legen.
Letzte Aktualisierung: 19.08.2025
Warum für die Pension vorsorgen?
Auch im Alter finanziell gut versorgt zu sein, das wünschen sich wohl die meisten Menschen. Wer sich jedoch alleine auf die gesetzlichen Pensionsansprüche verlässt, läuft Gefahr, im Alter weniger Geld zu haben.
Für später planen kann aus verschiedenen Blickwinkeln sinnvoll sein. Häufige Motive, um für später vorzusorgen sind:
Den gewohnten Lebensstandard halten wollen: Die staatliche Pension alleine reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard in der Pension aufrechtzuerhalten. Dabei will man sich gerade in der Pension das eine oder andere gönnen.
Pensionslücke schließen oder verkleinern: Mit einer privaten Pensionsvorsorge die Lücke zwischen dem benötigten Einkommen und der erwarteten Pensionszahlungen (Pensionskonto abfragen) schließen oder verkleinern.
Längere Lebenserwartung: Die Menschen leben heutzutage länger. Das heißt auch, dass die Zeit in der Pension länger ist.
Unvorhergesehene Ausgaben: Im Alter können unerwartete Ausgaben, wie medizinische Kosten oder Pflegebedürftigkeit, auftreten. Eine gute Vorsorge kann helfen, diese finanziellen Belastungen zu bewältigen.
Flexibilität und Unabhängigkeit: Durch eigene Vorsorge hat man mehr finanzielle Unabhängigkeit und Flexibilität, um den Ruhestand nach eigenen Vorstellungen zu gestalten, sei es durch Reisen, Hobbys oder andere Aktivitäten.
Ein rechtzeitiges Investment kann die finanziellen Möglichkeiten im Alter verbessern und die drohende Pensionslücke minimieren oder gar nicht erst entstehen lassen.
Pensionsvorsorge Rechner: mit dem Vorsorgerechner planen
Warum mit Fonds vorsorgen?
Die Ertragschancen und Flexibilität von Investmentfonds nutzen, unter Berücksichtigung der entsprechenden Risiken.
Charakteristika von Fonds:
Fonds sind flexibel bei Einzahlungen, Auszahlungen und Behaltedauer.
Breite Auswahl an Fonds: Anleger:innen können aus einer Vielzahl von Fonds wählen, die unterschiedliche Anlagestrategien und Risikoprofile bieten. Dies ermöglicht es, das Portfolio individuell an die eigenen Bedürfnisse und Risikobereitschaft anzupassen.
Transparenz bei Fonds: Fonds sind transparent, was die Kosten und die Performance betrifft. Anleger:innen können den Prospekt mit den Fondsbestimmungen sowie regelmäßig Berichte einsehen und die Entwicklung ihrer Anlagen verfolgen.
Fonds können einfach und unkompliziert online gekauft werden.
Fonds können vererbt werden, da sie sich im Eigentum der Anleger:innen befinden.
Beachten Sie jedoch:
Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung.
Fonds investieren an den Kapitalmärkten und bieten daher oft eine attraktive Wertentwicklung. Allerdings sind sie auch den Schwankungen der Kapitalmärkte unterworfen,
sodass auch Kapitalverluste nicht gänzlich ausgeschlossen werden können.
Wie können Sie mit Fonds für die private Pension vorsorgen?
Mit Fonds ist man sehr flexibel.
Einzahlungen: Sie können Einmalzahlungen tätigen, auch sind jederzeit Zuzahlungen möglich – beispielsweise nach einer Erbschaft. Oder Sie setzen auf regelmäßiges Fondssparen, das geht bereits ab 50 Euro im Monat. Natürlich kann man Einmalzahlungen und Fondssparen auch kombinieren. Ganz nach Ihren Möglichkeiten und Ihrer persönlichen Situation.
Auszahlungen: Bei Pensionsantritt können Sie frei entscheiden, ob Sie alles auf einmal, nur einen Teil oder Ihr Fondsvermögen lieber in monatlichen Beträgen ausbezahlt haben wollen. Auszahlen mit Plan
Benötigt man vorzeitig das angesparte Kapital oder Teile davon, können Fondsanteile grundsätzlich immer zum aktuellen Kurs zurückgegeben werden (ausgenommen bei der Aussetzung der Anteilscheinrücknahme), wobei ein Kapitalverlust nicht ausgeschlossen ist.
Pensionsvorsorge mit Einmalzahlungen
Steht Ihnen eine größere Summe zur Verfügung? Darauf lässt sich aufbauen!
Vorsorgen mit Fondsparplänen
Beim Fondssparen können Sie mit regelmäßigen Einzahlungen Geld für Ihre Pension ansammeln.
Kombination
Eine Kombination aus Einmalzahlung und Fondssparen gibt Ihnen den nötigen Schwung für Ihr Vorhaben.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Pensionsvorsorge
Eine Pensionsvorsorge funktioniert durch das Ansparen von Kapital während des Erwerbslebens, um im Ruhestand einen zusätzlichen Betrag zur staatlichen Pension zu haben. Es gibt verschiedene Wege und Instrumente, um für die Pension finanziell vorzusorgen: Neben der staatlichen Pension und der privaten Pensionsvorsorge, gibt es auch Modelle der betrieblichen Vorsorge, bei der der Arbeitgeber für seine Mitarbeiter:innen in eine zusätzliche Pensionsvorsorge/Pensionskasse einzahlt.
Mit der Pensionsvorsorge kann man nicht früh genug beginnen, gemäß dem Motto "je früher, desto besser"! Denn bei einer Pensionsvorsorge veranlagt man – möglichst früh – sein Geld, um später die gesetzliche Pension zu ergänzen.
Auch bei der Gründung einer Familie ist es wichtig, nicht nur an die eigene, sondern auch an die finanzielle Absicherung der Familie im Alter zu denken. Paare können auch über das Pensionssplitting nachdenken, um die Pensionsansprüche gerecht zu verteilen.
Grundsätzlich sollte jede:r für die Pension finanziell vorsorgen, unabhängig von Alter, Beruf oder Einkommen. Auch mit regelmäßigen kleinen Beiträgen kann man beginnen, Geld für später anzulegen.
Je nach Ihren persönlichen Bedürfnissen können Sie aus einer breiten Auswahl an Fonds wählen.
Was die Einzahlungsvarianten betrifft, können Sie beispielsweise
eine Einmalzahlung tätigen
regelmäßige Zuzahlungen tätigen
regelmäßig Beiträge in Form von Fondssparen einzahlen. Fondssparen bietet aufgrund seiner Flexibilität eine interessante Option, um für die Pension bzw. das Alter finanziell vorzusorgen.
Mit Investmentfonds ist man aus mehreren Gründen flexibel :
Flexible Einzahlung: Von flexiblen monatlichen Beträgen ab 50 Euro bis zu Einmalzahlungen ist beim Fondssparen alles möglich. Sie können die Einzahlungen jederzeit erhöhen, reduzieren, unterbrechen oder stoppen.
Flexible Auszahlung: Falls Sie einmal auf Ihr angespartes Kapital zurückgreifen wollen, können Sie regelmäßige Auszahlungen* vereinbaren. Diese können Sie jederzeit erhöhen, verringern oder auch stoppen – so lange, bis Ihr Fondsvermögen aufgebraucht ist. Dabei aber bitte die empfohlene Mindestbehaltedauer des gewählten Fonds beachten!
Fonds mit unterschiedlichen Ertrag-Risiko-Profilen: Wählen Sie den Fonds, mit dem Sie sich am wohlsten fühlen.
Keine Bindungsdauer, Ausstieg jederzeit: Fonds haben keine Bindungsdauer, Sie können jederzeit – auch während einer Auszahlungsphase – das gesamte Fondsvermögen auf einmal entnehmen. Es ist allerdings empfehlenswert, eine gute Börsenphase abzuwarten.
* In ganz speziellen Ausnahmesituationen kann es sein, dass die Anteilscheinrücknahme (z. B. aufgrund nicht liquider Finanzmärkte) ausgesetzt werden muss.
Die Zukunft selbst in die Hand nehmen: Frauen und ihren Finanz- und Geldangelegenheiten wird noch immer zu wenig Aufmerksamkeit geschenkt. Dabei sollten sich gerade Frauen mit ihren Pensionsansprüchen aus der staatlichen Pension und einer daraus resultierenden eventuellen Pensionslücke auseinandersetzen.
Frauen verdienen in Österreich noch immer beträchtlich weniger als Männer und erhalten dadurch auch weniger Pension. Laut Statistik Austria liegt die per November 2024 ermittelte geschlechterspezifische Pensionslücke noch immer bei rund 40 %.
Das Pensionssplitting ermöglicht es Paaren, ihre Pensionsansprüche untereinander aufzuteilen. Diese Regelung kann freiwillig beantragt werden.
Investmentfonds eröffnen einen Zugang zu den Kapitalmärkten. Alles rund um Fonds
In Fonds kann man schon mit kleinen Beträgen investieren, beispielsweise mit monatlichen Einzahlungen ab 50 Euro.
Fonds sind wie Aktien und Anleihen Wertpapiere, die Kursschwankungen unterliegen. Es besteht somit ein allgemeines Marktrisiko.
Für Renditen gibt es keine Garantie.
Kapitalverluste sind möglich.
Informieren und recherchieren: Informieren Sie sich über die verschiedenen Arten von Fonds und ihre Schwerpunkte (Aktien-, Anleihen-, Mischfonds usw.). Vergleichen Sie unterschiedliche Fonds, um denjenigen zu finden, der am besten zu Ihren Anlagezielen und Ihrem Anlegerprofil passt: nutzen Sie für die Suche unseren FondsFinder!
Online Fonds kaufen: Verwenden Sie unseren FondsFinder um einen Fonds nach Ihren Suchkriterien auszuwählen. Danach erhalten Sie eine Ergebnisliste. Klicken Sie dann für Ihren gewünschten Fonds auf den gelben Button "Kaufoptionen". Nach der Auswahl der Tranche/ISIN, werden Sie direkt zu "Mein ELBA" weiterverlinkt und können Ihren Fondskauf tätigen.
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